Geld en kosten bij lang verblijf in het buitenland en emigratie: vragen en antwoorden
Wat zijn voorbeelden van kostenposten als je eenmaal voor langere tijd in het buitenland woont of bent geëmigreerd?
Wat zijn voorbeelden van kostenposten als je eenmaal voor langere tijd in het buitenland woont of bent geëmigreerd?
Wat zijn voorbeelden van kostenposten als je eenmaal voor langere tijd in het buitenland woont of bent geëmigreerd?
Denk aan bijvoorbeeld de volgende kostenposten voor levensonderhoud als je voor langere tijd in het buitenland woont:
| THEMA | KOSTENSOORT |
|---|---|
| Huisvesting | Huur- of (eventuele) hypotheekkosten, gas, electriciteit en water, reserveringen voor vervanging apparatuur, meubels etc., kosten eventuele woning in Nederland, kosten schoonmaak eventueel zwembad, kosten eventuele bewaking of vereniging van eigenaren. |
| Vervoer | Autoverzekering, bezine, onderhoud auto, openbaar vervoer (abonnement), jaarlijkse reiskosten woonland-Nederland voor bv. familiebezoek, verlengen paspoort e.d. |
| Verzekeringen | Internationale ziektekostenverzekering, reisverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering, opstalverzekering (eigen woning), inboedelverzekering, levensverzekering, pensioenvoorziening, rechtsbijstandverzekering. Let ook op hoogtes eigen risico. |
| Belastingen | Inkomstenbelasting, Woning belastingen, Milieubelastingen, overige lokale belastingen, motorrijtuigenbelasting. |
| Gezondheid | Tandarts, huisarts, medicijnen, kosten medische keuring bij visumverlenging, dierenarts als je huisdieren hebt. |
| Huishouden | Voeding, was- en schoonmaakmiddelen, kapper, toiletartikelen, huishoudelijke hulp, glazenwasser, huisdieren. Kostenniveau mede afhankelijk van hoe toeristisch je nieuwe woonlocatie is; doe boodschappen waar de locals dat doen. |
| Kleding | Kleding, schoenen, accessoires, kleedgeld kinderen. In warmere klimaten heb je het voordeel dat je geen dikke winterjassen, winterlaarzen etc. meer nodig hebt. Check de minimale temperaturen in de koudere maanden. |
| Telecom & Abonnementen | Vaste en mobiele telefoon, internetaansluiting, (expat) verenigingen, kranten, tijdschriften, sporten etc. |
| Onderwijs | School- en studiekosten kinderen, kosten onderwijs-op-afstand, cursussen, bijdrage elders studerende kinderen, eventuele aflossing studieschuld. |
| Overig | Bankkosten (Nederlandse/internationale rekeningen), kosten internationale betalingen, kosten vanwege koersverschillen, kinderopvang/au pair, aflossing schulden, extra kosten rondom bezoek familie/vrienden, uitstapjes, vakanties, hobby's, boeken, speelgoed, vrije tijdsbesteding, cadeaus, zakgeld, sparen, eventuele doorlopende alimentatiekosten. |
Nb. uiteraard had je deze kosten in Nederland ook, onderzoek dan ook vooral of het kostenniveau lager, gelijk of hoger zal zijn en welke kostenposten je eventueel niet meer of juist wel gaat krijgen.
Wat zijn voorbeelden van kostenposten gerelateerd aan de verhuizing zelf als je voor lang verblijf of emigratie naar het buitenland vertrekt?
Wat zijn voorbeelden van kostenposten gerelateerd aan de verhuizing zelf als je voor lang verblijf of emigratie naar het buitenland vertrekt?
Wat zijn voorbeelden van kostenposten gerelateerd aan de verhuizing zelf als je voor lang verblijf of emigratie naar het buitenland vertrekt?
Rondom de verhuizing naar het buitenland kun je denken aan de volgende kostenposten:
| THEMA | KOSTENSOORT |
|---|---|
| Oriëntatie | Inplannen van een of meerdere oriëntatiereizen, kosten rondom werk zoeken, netwerk events, beurzen, kosten voor excursies en trips in de eerste periode na aankomst (om wegwijs te raken) |
| Documenten | Verblijfsvergunning, Internationaal uittreksel geboorteregister van alle gezinsleden, (werk)visa, (nieuwe) paspoorten, bemiddelings services, advocaat kosten, kosten vertaling diploma's en andere noodzakelijke documenten (+echtheidsverklaringen), verklaring omtrent gedrag |
| Verzekeringen | Internationale ziektekostenverzekering, reisverzekering, arbeidsongeschiktheid, levensverzekering, pensioenvoorziening (nb. uiteraard had je deze kosten in Nederland ook) |
| Gezondheid | Inentingen, medische keuringen (voor visa), laatste checks voor vertrek (tandarts, huisarts), inentingen voor evt. huisdieren |
| Accommodatie | Verhuizing, invoerrechten inboedel, douaneformaliteiten, huis huren of kopen in het buitenland, bemiddelingkosten makelaar en advocaat, inrichtingskosten, kosten tijdelijke woning in Nederland en/of buitenland |
| Vervoer | Huur van auto/bus, vliegtickets, eigen auto invoeren of nieuwe aanschaffen |
| Cursussen | Taalcursus, cultuurcursus, begeleiding van je kinderen, coaching |
| Aanvullende kosten | Kosten notaris Nederland (woning, erfrecht, successierecht), doorsturen van je Nederlandse post, kosten afscheidsfeest(jes), laatste aankopen voor vertrek, kosten opslag inboedel |
Hou bijvoorbeeld ook rekening met afkoop/opzegvergoedingen die leveranciers vragen als je lang(er)lopende contracten had afgesloten, bijvoorbeeld bij een energieleverancier.
Wat zijn mogelijke inkomstenbronnen rondom een vertrek voor langere tijd naar het buitenland of bij emigratie & met welk startkapitaal hou je rekening?
Wat zijn mogelijke inkomstenbronnen rondom een vertrek voor langere tijd naar het buitenland of bij emigratie & met welk startkapitaal hou je rekening?
Mogelijke inkomsten rondom emigratie
Tegenover de vele kostenposten staan ook enkele mogelijke extra (al dan niet tijdelijke) inkomstenbronnen:
- word je door een werkgever uitgezonden of niet (eventueel tegemoetkoming in deel van de kosten)
- heb je (extra) inkomsten in Nederland door verkoop van huis (overwaarde), verkoop eigen bedrijf
- zijn er subsidiemogelijkheden voor verbouwings- en inrichtingskosten (bijvoorbeeld programma's waarbij overheid toerisme wil stimuleren of leegloop van een bepaalde regio wil tegengaan)
- heb je uitkeringen in Nederland die je mee kunt nemen naar het buitenland
- eventueel eenmalige inkomsten rondom belastingteruggave (eindafrekening met belastingdienst)
Tip: regel ruim voor vertrek een startkapitaal
Zodra je begint te dromen over een lang verblijf in het buitenland of over emigratie, is het slim na te denken over een startkapitaal:
- spaargeld
- overwaarde van een in Nederland verkochte woning
- verkoop van auto of inboedel die je niet meeneemt
Handig is om:
- eerst een totaaloverzicht c.q. begroting te maken van te verwachten eenmalige en periodieke kosten en inkomsten
- vervolgens vooraf een zodanig kapitaal te vergaren dat je minimaal één jaar financieel kan overbruggen
Daarmee creëer je grip en calculeer je een opstartperiode en tegenslag na aankomst in. Tevens haal je druk van de ketel om direct na aankomst inkomsten te móeten gaan genereren. Hou altijd rekening met onverwachte meerkosten; denk bijvoorbeeld aan een onverwacht extra bezoek aan Nederland als er iets met familie is, een nog nooit eerder in beeld gekregen lokale belasting, een onverwachte extra fee om je inboedel alsnog langs de douane te krijgen, etc.
Wat zijn aanvullende tips bij het opstellen van een begroting voor een lang verblijf in het buitenland of emigratie?
Wat zijn aanvullende tips bij het opstellen van een begroting voor een lang verblijf in het buitenland of emigratie?
- bij het opstellen van een emigratiebegroting is het handig om onderscheid te maken tussen enerzijds eenmalige kosten rondom de verhuizing en anderzijds periodieke, doorlopende, kosten voor levensonderhoud.
- om een complete begroting op te stellen start je, voor zover nog niet eerder gedaan, met het in kaart brengen van je huidige Nederlandse inkomsten en kosten.
- vervolgens kun je per rubriek research doen (via internet, fora, eerdere emigranten, beurzen e.d.) naar reëele schattingen van bedragen op je nieuwe woonlocatie.
- vul je kosten aan met kostensoorten die je in Nederland niet had, maar in je nieuwe woonland wel (denk aan een au-pair, reiskosten woon-werk, huishoudelijke hulp, bewaking, kosten schoonmaken zwembad, enz.)
- hou tevens rekening met veranderingen in bv. toeslagen en uitkeringen, mogelijkheden van hypotheekrenteaftrek, hoogte vakantiegeld, hogere of lagere inkomsten- en vermogensbelastingen, extra kosten rondom achterblijvende (oudere) kinderen.
- ook afhankelijk van of je in je nieuwe woonland al werk hebt geregeld: kijk reëel naar de te verwachten inkomsten. Wellicht moet je je carrièreplan -zeker in het begin- wat naar beneden bijstellen, misschien heb je niet direct na aankomst werk en inkomsten (en/of duurt het even voordat je eerste salaris is overgeboekt), kan je niet direct het werk gaan uitvoeren dat je voor ogen hebt of wellicht vallen de inkomsten van je nieuwe onderneming in het buitenland in het begin tegen. Werk bijvoorbeeld met een positief, neutraal en negatief scenario.
Hoe regel je je bankzaken in Nederland wanneer je voor langere tijd in het buitenland woont?
Hoe regel je je bankzaken in Nederland wanneer je voor langere tijd in het buitenland woont?
- ga je voor langere tijd in het buitenland wonen & werken of ga je emigreren dan zal je in de meeste gevallen, in ieder geval voor de eerste periode, een Nederlandse bankrekening willen aanhouden. Bijvoorbeeld wanneer je een huur- of koophuis aanhoudt, maar ook in het kader van lopende spaar- of beleggingsrekeningen, pensioenbetalingen. Eventuele aan deze rekening gekoppelde creditcards kun je dan ook gewoon behouden.
- sommige banken geven aan dat, wanneer je geen woonadres in Nederland meer hebt, daarmee ook je lopende betaal- en spaarrekeningen komen te vervallen.
- soms kan je dan het adres van een door jou gemachtigd persoon opgeven, als correspondentieadres voor de bank
- maar er zijn ook ervaringen van mensen die juist géén postadres meer mochten aanhouden, bijvoorbeeld om daarmee lopende bankrekeningen in Nederland te kunnen behouden; er werd onderzoek gedaan naar "fraude", er werd gedreigd met boetes, e.d.
- sommige Nederlandse banken willen juist hun wereldwijde diensten en producten voor Nederlanders die wel nog in Nederland bankieren maar permanent buiten Europa verblijven afbouwen
- let op het gaat hier met name om mensen die buiten de EU gaan wonen, maar er zijn ook ervaringen bekend van mensen die binnen de EU wonen en toch een brief van hun bank kregen dat ze binnen 6 maanden rekeningen moesten beëindigen
- dat is deels uit commerciële overweging: het onderhouden van een wereldwijd netwerk en het voldoen aan velerlei per land specifieke regels wordt te kostbaar.
- sommige banken kiezen er uit beleidsoverwegingen en focus bewust voor zich (weer meer) te gaan concentreren op de Europese en Nederlandse markt.
- deels heeft het ook te maken met regelgeving en vergunningen: de regelgeving vanuit de Nederlandse overheid is stricter aan het worden en ook krijgen niet alle banken zomaar meer vergunningen om in landen buiten de EU te kunnen opereren
- deels heeft het ook te maken met de strengere controlers op fraude en witwaspraktijken: banken hebben tegenwoordig stevige controleverplichtingen, hetgeen tot lastigheden leidt bij mensen die niet meer in Nederland wonen maar nog wel (soms hoge) tegoeden hebben op bankrekeningen in Nederland
- informeer voor vertrek naar het standpunt van jouw bank
- sommige banken hanteren het beleid waarbij bestaande klanten wel een rekening mogen aanhouden met een woonadres in het buitenland, maar nieuwe klanten worden geweigerd. Aanvullende voorwaarde voor bestaande klanten kan zijn dat er wel geregelde inkomsten op je bankrekening in Nederland binnen blijven komen.
- krijg je vanuit de Nederlandse overheid bijvoorbeeld AOW of pensioen, of heb je andere lopende inkomsten in Nederland, dan worden deze normaliter op een bankrekening in Nederland gestort...en kun je die dus gewoon aanhouden, eventueel geregistreerd op je woonadres buiten Nederland. Een optie kan zijn om zelf periodiek (bijvoorbeeld maandelijks) een vast bedrag te blijven storten op je rekening in Nederland.
- vestig je je definitief in het buitenland dan zal je Nederlandse bank, na een -vaak automatisch- seintje, je Nederlandse rekening -als je die al mag behouden- omzetten naar een (vaak duurdere) niet-ingezetene rekening. Fiscaal valt die rekening dan niet meer onder het Nederlandse belastingstelsel, evt. renteopbrengsten worden dan in je nieuwe woonland belast. Als bewijslast van definitieve vestiging buiten Nederland geldt je bewijs van uitschrijving (gemeente) en een kopie van de verklaring van de belastinginspecteur dat je niet van plan bent binnen 3 jaar weer definitief terug te keren in Nederland. Soms krijg je een (herhaald) verzoek van de bank om (opnieuw) aan te tonen dat je nog steeds in het buitenland woonachtig bent.
- in de afweging wat te doen met lopende Nederlandse (spaar)rekeningen speelt ook mee: politieke stabiliteit in je nieuwe woonomgeving, rentevergoedingen op spaartegoeden in je nieuwe woonland, financiële zekerheidsstelling van spaartegoeden door de overheid in je nieuwe woonomgeving (garanties tot een bepaald bedrag bij het omvallen van een bank), belastingpercentage dat in het buitenland over spaartegoeden wordt geheven
- diverse Nederlandse banken kennen zgn. expat desks die je van advies kunnen voorzien hoe je bankzaken in te richten bij emigratie. Ze voorzien je ook graag van advies en offertes rondom het regelen van de hypotheek voor je nieuwe woning in het buitenland.
Hoe regel je je bankzaken in het buitenland wanneer je er voor langere tijd woont?
Hoe regel je je bankzaken in het buitenland wanneer je er voor langere tijd woont?
- los van de vraag wat je met je lopende bankrekeningen in Nederland wil doen of moet doen (zie elders), zul je al snel een of meerdere rekeningen bij een bank in je nieuwe woonomgeving openen: voor je periodieke betalingen (huur, hypotheek, verzekeringen, gas/water/licht betalingen, belastingen, abonnementen enz.) en voor je periodieke inkomsten (bv. salaris). Een aan deze rekening gekoppelde creditcard zal dan meestal snel zijn dienst bewijzen in je lokale betalingsverkeer.
- hou er rekening mee dat je in je nieuwe woonland (ook binnen Europa) vaak nog geen abonnementen kunt afsluiten als je niet een woonadres in dat land en/of bankrekeningnummer van dat land kunt laten zien.
- op basis van je Nederlandse (IBAN)bankrekeningnummer kun je bv. geen mobiele telefoon- of internetabonnement afsluiten in je nieuwe woonland.
- e.e.a. is vooral zo geregeld om (toenemende) fraude te voorkomen.
- een bestaand abonnement betalen met een Nederlands IBAN nummer is trouwens (binnen de SEPA landen) wel vaak mogelijk, maar een nieuw abonnement afsluiten niet
- met name als je emigreert naar een land buiten de EU: informeer bij je Nederlandse bank of er samengewerkt wordt met bepaalde banken in het betreffende land. Zo'n samenwerking kan communicatie rondom je diverse rekeningen versoepelen.
- in sommige gevallen vraagt een bank in het buitenland, naast legitimatie, een introductie(brief) van je Nederlandse bank en/of een bewijs van je woonadres.
- om belastingtechnische redenen wordt er door een bank in het buitenland vaak onderscheid gemaakt tussen een ingezetene (woonadres in het land) en niet-ingezetene (woonadres buiten het land) rekening. Binnen de EU zijn de verschillen hiertussen vrij klein, al mag je in sommige gevallen bij een niet-ingezetene rekening bijvoorbeeld niet of beperkt rood staan. Restricties buiten de EU zijn bij niet-ingezetene rekeningen vaak steviger.
- betalingen tussen BIC/IBAN rekeningen verlopen vaak sneller tegen lagere kosten. Check dus altijd of deze nummers bekend zijn, zo ja gebruik ze bij internationale betalingen.
- in een flink aantal landen wordt nog gebruik gemaakt van cheques; die je gebruikt bij allerlei betalingen. Het uitschrijven van ongedekte cheques is strafbaar.
- voor het openen van een Nederlandse spaarrekening vanuit het buitenland wordt meestal gevraagd om 1) correspondentieadres in Nederland 2) NL paspoort/BSN nummer -al dan niet met persoonlijke legitimatie- 3) nummer van een Nederlandse tegenrekening (betaalrekening). Het beleid van banken verschilt wel degelijk dus rondvragen levert soms succes op. Ook kan er een verschil zijn tussen online aanvraagformulieren en papieren versies (wel of geen adres in het buitenland kunnen invullen), soms bereik je meer in persoonlijk contact met servicedesks etc.
- zoek je oplossingen als je vaak bijvoorbeeld voor werk tussen verschillende landen reist? Er zijn speciale services die in het gat springen van international banking voor "global" mensen die in meerdere landen wonen en werken, en moeite hebben met of tegenwerking ondervinden van reguliere banken. Je krijgt vaak een global (online) account of smartphone app, een debit card om cash te kunnen pinnen, een of meerdere voordelige creditcards en je kunt andere lopende rekeningen koppelen.
- gebruik de tips vermeld bij "Welke organisaties ondersteunen rondom geldzaken..." of zoek bijvoorbeeld maar eens op "global accounts+expats+banking"
- check voor je een account opent:
- welke exchange rates worden gehanteerd
- welke pricing structuren worden gehanteerd: een gratis account of bijvoorbeeld maandelijkse kosten
- welke internationale banktoeslagen of transactiekosten worden gehanteerd
- let op dergelijke initiatieven/organisaties zijn niet vergelijkbaar met reguliere banken:
- aankopen die je met een creditcard doet kunnen niet verzekerd zijn
- tegoeden die je stort op de debitcards vallen niet onder de reguliere garantiestellingen
Waar let je op bij het kiezen van een bank in het buitenland?
Waar let je op bij het kiezen van een bank in het buitenland?
- Welke soorten banken zijn er lokaal beschikbaar (commerciële bank, handelsbank, spaarbank, private bank)
- Zijn er ervaringen bekend van andere buitenlanders met betreffende banken
- Heeft de bank een landelijk kantorennetwerk
- Werkt de bank samen met internationale banken, of onderhoudt de bank een relatie met Nederlandse banken
- Is de bank meer internet georiënteerd (internetbankieren, digitale bankafschriften, digitaal berichtenverkeer) of ook nog op papier?
- Wat zijn de vereisten om een bankrekening te openen, welke papieren dienen ingeleverd te worden bij de bank
- Is het openen van een en/of bankrekening mogelijk (minder juridisch gedoe als één van de partners zou overlijden)
- Is er op het kantoor waar je mee te maken krijgt voldoende kennis aanwezig van internationale talen
- Welke kosten worden door de bank doorberekend (voor rekeningen, voor passen, voor betalingen etc.)
- Zijn er meer of juist minder services beschikbaar voor buitenlandse klanten (denk aan creditcards, cheques, kredietfaciliteiten, verzekeringen etc.)
- Welke openingstijden hanteert het kantoor waar je mee te maken krijgt
- Welke rentepercentages hanteert de bank (voor spaartegoeden, maar ook voor leningen, hypotheken)
- Is automatische incasso mogelijk (voor reguliere betalingen, denk aan gas, water, electriciteit, hypotheek)
De woningverhuurder wil altijd eerst een bankrekeningnummer hebben, en de bank wil vaak een adres hebben. Na wat online speurwerk vonden we een bank waarbij het mogelijk was ook zonder adres alvast een bankrekening te openen. Het adres konden we ook later aanleveren.
Australië/Tasmanië emigrant
Budget en geldzaken in het buitenland bij emigratie of lang verblijf
Budget en geldzaken in het buitenland bij emigratie of lang verblijf
Budget en geldzaken bij vertrek naar het buitenland en emigratie Bankzaken - Begroting - Geld in het buitenland - Inkomstenbronnen - Startkapitaal Inhoud: o.a. Hoe regel je je bankzaken in Nederland wanneer je voor langere tijd in het buitenland woont? Hoe regel je je bankzaken in het buitenland wanneer je er voor langere tijd woont? Waar let je op bij...... lees verder op de pagina
