Wat zijn voorbeelden van kostenposten als je eenmaal voor langere tijd in het buitenland woont of bent geëmigreerd?

Denk aan bijvoorbeeld de volgende kostenposten voor levensonderhoud als je voor langere tijd in het buitenland woont:

Nb. uiteraard had je deze kosten in Nederland ook, onderzoek dan ook vooral of het kostenniveau lager, gelijk of hoger zal zijn en welke kostenposten je eventueel niet meer of juist wel gaat krijgen.

Mogelijke inkomsten rondom emigratie

Tegenover de vele kostenposten staan ook enkele mogelijke extra (al dan niet tijdelijke) inkomstenbronnen:

• word je door een werkgever uitgezonden of niet (eventueel tegemoetkoming in deel van de kosten)
• heb je (extra) inkomsten in Nederland door verkoop van huis (overwaarde), verkoop eigen bedrijf
• zijn er subsidiemogelijkheden voor verbouwings- en inrichtingskosten (bijvoorbeeld programma's waarbij overheid toerisme wil stimuleren of leegloop van een bepaalde regio wil tegengaan)
• heb je uitkeringen in Nederland die je mee kunt nemen naar het buitenland
• eventueel eenmalige inkomsten rondom belastingteruggave (eindafrekening met belastingdienst)

Tip: regel ruim voor vertrek een startkapitaal

Zodra je begint te dromen over een lang verblijf in het buitenland of over emigratie, is het slim na te denken over een startkapitaal:

• spaargeld
• overwaarde van een in Nederland verkochte woning
• verkoop van auto of inboedel die je niet meeneemt

Handig is om:

• eerst een totaaloverzicht c.q. begroting te maken van te verwachten eenmalige en periodieke kosten en inkomsten
• vervolgens vooraf een zodanig kapitaal te vergaren dat je minimaal één jaar financieel kan overbruggen

Daarmee creëer je grip en calculeer je een opstartperiode en tegenslag na aankomst in. Tevens haal je druk van de ketel om direct na aankomst inkomsten te móeten gaan genereren. Hou altijd rekening met onverwachte meerkosten; denk bijvoorbeeld aan een onverwacht extra bezoek aan Nederland als er iets met familie is, een nog nooit eerder in beeld gekregen lokale belasting, een onverwachte extra fee om je inboedel alsnog langs de douane te krijgen, etc.

• ga je voor langere tijd in het buitenland wonen & werken of ga je emigreren dan zal je in de meeste gevallen, in ieder geval voor de eerste periode, een Nederlandse bankrekening willen aanhouden. Bijvoorbeeld wanneer je een huur- of koophuis aanhoudt, maar ook in het kader van lopende spaar- of beleggingsrekeningen, pensioenbetalingen. Eventuele aan deze rekening gekoppelde creditcards kun je dan ook gewoon behouden.
• sommige banken geven aan dat, wanneer je geen woonadres in Nederland meer hebt, daarmee ook je lopende betaal- en spaarrekeningen komen te vervallen.
  • soms kan je dan het adres van een door jou gemachtigd persoon opgeven, als correspondentieadres voor de bank
  • maar er zijn ook ervaringen van mensen die juist géén postadres meer mochten aanhouden, bijvoorbeeld om daarmee lopende bankrekeningen in Nederland te kunnen behouden; er werd onderzoek gedaan naar "fraude", er werd gedreigd met boetes, e.d.
• sommige Nederlandse banken willen juist hun wereldwijde diensten en producten voor Nederlanders die wel nog in Nederland bankieren maar permanent buiten Europa verblijven afbouwen
  • let op het gaat hier met name om mensen die buiten de EU gaan wonen, maar er zijn ook ervaringen bekend van mensen die binnen de EU wonen en toch een brief van hun bank kregen dat ze binnen 6 maanden rekeningen moesten beëindigen
  • dat is deels uit commerciële overweging: het onderhouden van een wereldwijd netwerk en het voldoen aan velerlei per land specifieke regels wordt te kostbaar.
  • sommige banken kiezen er uit beleidsoverwegingen en focus bewust voor zich (weer meer) te gaan concentreren op de Europese en Nederlandse markt.
  • deels heeft het ook te maken met regelgeving en vergunningen: de regelgeving vanuit de Nederlandse overheid is stricter aan het worden en ook krijgen niet alle banken zomaar meer vergunningen om in landen buiten de EU te kunnen opereren
  • deels heeft het ook te maken met de strengere controlers op fraude en witwaspraktijken: banken hebben tegenwoordig stevige controleverplichtingen, hetgeen tot lastigheden leidt bij mensen die niet meer in Nederland wonen maar nog wel (soms hoge) tegoeden hebben op bankrekeningen in Nederland
  • informeer voor vertrek naar het standpunt van jouw bank
• sommige banken hanteren het beleid waarbij bestaande klanten wel een rekening mogen aanhouden met een woonadres in het buitenland, maar nieuwe klanten worden geweigerd. Aanvullende voorwaarde voor bestaande klanten kan zijn dat er wel geregelde inkomsten op je bankrekening in Nederland binnen blijven komen.
• krijg je vanuit de Nederlandse overheid bijvoorbeeld AOW of pensioen, of heb je andere lopende inkomsten in Nederland, dan worden deze normaliter op een bankrekening in Nederland gestort...en kun je die dus gewoon aanhouden, eventueel geregistreerd op je woonadres buiten Nederland. Een optie kan zijn om zelf periodiek (bijvoorbeeld maandelijks) een vast bedrag te blijven storten op je rekening in Nederland.
• vestig je je definitief in het buitenland dan zal je Nederlandse bank, na een -vaak automatisch- seintje, je Nederlandse rekening -als je die al mag behouden- omzetten naar een (vaak duurdere) niet-ingezetene rekening. Fiscaal valt die rekening dan niet meer onder het Nederlandse belastingstelsel, evt. renteopbrengsten worden dan in je nieuwe woonland belast. Als bewijslast van definitieve vestiging buiten Nederland geldt je bewijs van uitschrijving (gemeente) en een kopie van de verklaring van de belastinginspecteur dat je niet van plan bent binnen 3 jaar weer definitief terug te keren in Nederland. Soms krijg je een (herhaald) verzoek van de bank om (opnieuw) aan te tonen dat je nog steeds in het buitenland woonachtig bent.
• in de afweging wat te doen met lopende Nederlandse (spaar)rekeningen speelt ook mee: politieke stabiliteit in je nieuwe woonomgeving, rentevergoedingen op spaartegoeden in je nieuwe woonland, financiële zekerheidsstelling van spaartegoeden door de overheid in je nieuwe woonomgeving (garanties tot een bepaald bedrag bij het omvallen van een bank), belastingpercentage dat in het buitenland over spaartegoeden wordt geheven
• diverse Nederlandse banken kennen zgn. expat desks die je van advies kunnen voorzien hoe je bankzaken in te richten bij emigratie. Ze voorzien je ook graag van advies en offertes rondom het regelen van de hypotheek voor je nieuwe woning in het buitenland.

• Welke soorten banken zijn er lokaal beschikbaar (commerciële bank, handelsbank, spaarbank, private bank)
• Zijn er ervaringen bekend van andere buitenlanders met betreffende banken
• Heeft de bank een landelijk kantorennetwerk
• Werkt de bank samen met internationale banken, of onderhoudt de bank een relatie met Nederlandse banken
• Is de bank meer internet georiënteerd (internetbankieren, digitale bankafschriften, digitaal berichtenverkeer) of ook nog op papier?
• Wat zijn de vereisten om een bankrekening te openen, welke papieren dienen ingeleverd te worden bij de bank
• Is het openen van een en/of bankrekening mogelijk (minder juridisch gedoe als één van de partners zou overlijden)
• Is er op het kantoor waar je mee te maken krijgt voldoende kennis aanwezig van internationale talen
• Welke kosten worden door de bank doorberekend (voor rekeningen, voor passen, voor betalingen etc.)
• Zijn er meer of juist minder services beschikbaar voor buitenlandse klanten (denk aan creditcards, cheques, kredietfaciliteiten, verzekeringen etc.)
• Welke openingstijden hanteert het kantoor waar je mee te maken krijgt
• Welke rentepercentages hanteert de bank (voor spaartegoeden, maar ook voor leningen, hypotheken)
• Is automatische incasso mogelijk (voor reguliere betalingen, denk aan gas, water, electriciteit, hypotheek)

De woningverhuurder wil altijd eerst een bankrekeningnummer hebben, en de bank wil vaak een adres hebben. Na wat online speurwerk vonden we een bank waarbij het mogelijk was ook zonder adres alvast een bankrekening te openen. Het adres konden we ook later aanleveren.

Australië/Tasmanië emigrant